“存金生息”靠谱吗？看看金融理财师怎么说

　近日，中国银行推出“积利金”贵金属投资业务，客户通过登录网上银行、手机银行即可投资。据了解，“积利金”挂钩上海黄金交易所黄金现货的权益资产，是一款可计息的黄金产品，最低1克起投，无额外交易手续费。

　　客户可以选择活期和定期两种方式，还可以采用定投的方式买入，产品到期以后，投资者还可以按现价卖出贵金属，也可以转换为实物金。值得一提的是，不论黄金的价格涨跌，本产品提供有一块额外利息收入来做缓冲。

　　纵观银行业，有不少银行均推出了类似的业务。中信银行的积存金客户在持有期间可享受持仓份额返利，最低0.1克起投，或按金额最低50元起购买，返利期限分为活期和定期两种，份额返利以贵金属份额的方式进行返还。

　　面对同业竞争的激烈，各家银行各出奇招。民生银行积存金以低门槛取胜，0.1克起投，或30元起投，买入卖出0.01克起，当购买积存金到5克以上时，即可置换实物金。工行积存金作为一种黄金权益资产，除了可兑换实物金外，还可以在指定商户POS直接消费使用，该产品200元起存，支持全渠道赎回和积存交易。

金融理财师

　　3月17日起，兴业银行旗下的黄金生息产品“掌柜金生宝”手续费作出调整，卖出黄金的手续费有所下调；3月1日起，工行积存金定期积存购买手续费由0上调至0.50%，赎回手续费由1%下调至0.50%，定期积存交易成本变化不大。而主动积存的交易成本则明显下降，其购买手续费不变，赎回手续费下调至0.50%；2月27日起，中信银行调整积存金业务申购（含实时买入、存量积存计划和新增积存计划）和赎回手续费率，申购（含实时买入、存量积存计划和新增积存计划）手续费率由0调整为0.4%，而赎回手续费率由0.5%调整为0.4%；另一家股份制银行的调整自1月3日开始，其黄金份额认购手续费优惠活动结束，由0恢复至0.50%，其余维持不变；另外，也有一些股份制银行近期对产品进行了相对升级，升级后的手续费更加的实惠，每克优惠2-4元。

　　在这波手续费调整活动中，各银行有升有降，但从客户接受度而言，手续费的下降才是投资者高兴的事情，有的银行虽然提升了手续费，但通过其他措施来补贴客户，借此来留下客户。

　　业内人士表示，与实物金投资相比，积存金具有三个优势。第一是稳步增金，银行可按客户的需求定期购入黄金，帮助客户平摊成本，降低金价波动的风险；第二是积少成金，每期的最小买入量可以是1克黄金，不同银行有着不同的要求。最后是兑换方便，市民既可以通过买卖兑换成现金实现价差收益，又可以通过银行兑换成黄金现货。

　　需要注意的是，“存黄金”并不像活期存款那般稳定。银行金融理财师提醒，由于黄金价格随时波动，直接受国际局势影响，如果金价上涨，当然无疑可获得较高回报，但如果金价下跌超过一定的幅度，那么存黄金仍有亏损风险，因此，投资黄金相关业务仍需谨慎。

　　另一方面，春节后，黄金价格呈现较好的上涨态势，3月初，受加息消息影响，金价有所回调，而消息落地后，按照前几次加息期间对金价的影响，一般都是先抑后扬，即加息前金价下跌，加息消息落地之后金价上涨。当天市场变化也的确如此。目前市场上普遍认为，黄金价格存在温和上涨的可能性。即便如此，建议投资者在投资黄金时，应在专业人士指导下投资，同时要根据风险偏好、资金情况来配置。

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